個人再生後に一括返済、繰り上げ返済はできる？

個人再生手続は、「債権者平等の原則」のルールに則って運用される手続であり、再生計画もこの原則に従って内容が決められるものですから、再生後の返済は、全ての債権者に対して平等に返済を行わなければなりません。

したがって、個人再生後に資金に余裕ができたからといって、一部の債権者の借金だけを優先的に返済することは禁じられています。

一気に早期返済してその企業への支払いを終了してしまいたい、と考えることもあると思いますが、再生計画と無関係に一部の人を優遇して返済をすることはできないのです。

再生計画途中での一括返済・繰り上げ返済には、債権者の同意が必要です。

一般的なローンの場合であれば、受け取れる利息が少なくなるので、一般的に貸金業者は一括返済には消極的な傾向があります。

しかし、個人再生の場合、再生計画の返済は、返済期間が長くなるほど利息が付くという仕組みではないので、纏めて返済されても債務者にとって損はありません。

どちらかと言えば、一括返済・繰り上げ返済はむしろ歓迎されるので、同意を得るのはそれほど難しいことではないでしょう。

しかし、一括返済や繰り上げ返済を行うタイミングによっては、債権者に不信感を抱かれることもあるので、その点は注意が必要です。

この理由は、一括返済のデメリットのところで詳しく解説します。

個人再生は、自己破産のように債務の全額が免責される制度ではありません。再生後に返済が滞る等して再生計画が取り消されるようなことがあると、債権者から再び全額の請求を受けることになってしまいます。

認可後は計画通りに滞りなく返済しなければならないので、実際に完済するまでのプレッシャーは決して少なくありません。

そんな中、一括や繰り上げで返済できれば、心理的な負担を減らすことができます。これは想像以上に大きなメリットです。

個人再生後の返済は、銀行振り込みによって行われるケースが大半です。債権者が複数であれば、毎月の手数料だけでもばかになりません。

しかし、一括・繰り上げ返済を行えば、振り込み回数を減らすことができるので、手数料軽減につながり、経済的にも楽になります。

個人再生後の一括返済・繰り上げ返済はタイミングが重要です。

というのも、場合によっては財産隠しを疑われる危険があるからです。

借金返済するお金がないから個人再生したのに、認可された直後に一括返済できるのは誰が見ても不自然です。

仮にそうしたことがあれば、債権者から「最初から、本当はもっと財産があったのでは？それなのに、財産を隠していたのでは？」と思われる可能性があります。

したがって、弁護士と相談の上で適切な時期が来たら、纏めて返済するのがベストです。

それまでは、折角用意した返済資金を使ってしまわないよう、きちんと管理をしましょう。

特に、前述のような臨時収入もないケースで、個人再生後に一括返済・繰り上げ返済を実行すると、債務者自身の生活が厳しくなる可能性があります。

個人再生後は、新たな借入、クレジットカードの作成もできないので、現金のみで全てのやりくりをしなくてはなりません。

そのため、生活費は余裕を持たせる位でないと、いざというときに困窮します。

個人再生の本来の目的は、経済的な再建を計ることにあります。早く借金の返済を終了したい余りに、再生後の生活に困っては元も子もありませんので、慎重な決断が必要でしょう。

【一括・繰り上げ返済をしてもブラックリストには掲載されたまま】

個人再生後に一括返済・繰り上げ返済をしても、その時点で、債務者のブラックリストの情報が消えることはありません。

事故情報は手続から5～10年ほど残るので、早く返済したとしても、その間は、借入やクレジットカードを作ることは出来ないことにご注意ください。